⌂
Квартира
Проверяем право собственности, характеристики, обременения, ликвидность и другие обстоятельства. Для квартир есть отдельная подробная страница.
Подробнее о залоге квартиры →Кредит под залог недвижимости • Москва и Московская область
Кредит под залог недвижимости в Москве и Московской области
Оценим кредитную задачу и объект обеспечения: квартиру, дом с участком, земельный участок или коммерческую недвижимость. Подберём применимый сценарий, поможем с документами и сопроводим до решения кредитора.
Без обещаний «100% одобрения»Сравниваем условия целикомРешение принимает кредитор
Объект оценивается отдельноТип, местоположение, состояние, ликвидность и юридические особенности влияют на применимость.
Сумма не равна стоимости недвижимостиПредел финансирования устанавливает кредитор с учётом объекта и профиля заёмщика.
Сначала анализ — потом заявкаНе создаём поток заявок без понимания задачи и ограничений.
Какая недвижимость может рассматриваться как залог
Точный перечень и требования различаются у кредиторов. На предварительном этапе оцениваем тип объекта и возможные ограничения.
⌂
Дом с участком
Важно оценить сам дом, земельный участок, документы на оба объекта и их рыночную востребованность.
▱
Земельный участок
Категория земли, вид разрешённого использования, местоположение и ликвидность могут влиять на решение.
B
Коммерческая недвижимость
Помещения, офисные и иные коммерческие объекты оцениваются с учётом назначения, состояния и спроса.
!
Объект с обременением
Действующая ипотека или другие ограничения требуют отдельного анализа документов и возможного сценария сделки.
?
Нестандартный объект
Если тип недвижимости не входит в стандартный перечень, сначала проверяем, есть ли вообще применимые варианты.
Как проходит подбор кредита под залог недвижимости
Объект обеспечения — только часть решения. Параллельно оцениваются финансовый профиль и параметры самой кредитной задачи.
1
Разбираем задачу
Сумма, цель, срок, доход, действующие обязательства и предыдущие решения кредиторов.
2
Проверяем объект
Тип недвижимости, право собственности, ориентировочная стоимость, обременения и ликвидность.
3
Сопоставляем варианты
Смотрим, какие сценарии соответствуют одновременно объекту и профилю заёмщика.
4
Сопровождаем
Помогаем подготовить документы и пройти коммуникацию до решения кредитора.
Что влияет на условия финансирования
Наличие недвижимости не гарантирует выдачу кредита и не определяет ставку само по себе. Кредитор оценивает совокупность факторов.
Важно: залог недвижимости связан с риском обращения взыскания при нарушении обеспеченного обязательства. Перед подписанием договора необходимо изучить ПСК, график платежей, условия ипотеки, страхования и ограничения по распоряжению объектом.
01
Стоимость и ликвидность объекта
Рыночная стоимость и возможность реализации недвижимости влияют на допустимый объём финансирования.
02
Доход и долговая нагрузка
Кредитор оценивает способность обслуживать обязательство, а не только наличие залога.
03
Кредитная история
История платежей и предыдущие обращения могут учитываться при принятии решения.
04
Юридическая чистота объекта
Собственность, обременения, доли и иные ограничения могут потребовать дополнительной проверки.
Калькулятор кредита под залог недвижимости
Математический ориентир по платежу. Фактическая ставка, срок и доступная сумма определяются конкретным кредитором.
Ориентировочный ежемесячный платёж
≈ 79 482 ₽
Обсудить реальные вариантыРасчёт не является офертой, обещанием выдачи кредита или указанием условий конкретного кредитора.
Когда нужен более тщательный предварительный разбор
Некоторые ситуации не означают автоматический отказ, но требуют проверки применимости объекта и кредитного сценария.
Есть действующая ипотека
Проверяем текущее обременение и возможные варианты его учёта или рефинансирования.
Несколько собственников
Состав собственников и права на объект могут существенно влиять на процедуру.
Доход нестандартный
Уточняем форму занятости и способы подтверждения финансового положения.
Были отказы
Перед новой подачей оцениваем профиль и возможные причины предыдущих решений.
Что подготовить для первичной оценки
На первом разговоре не нужен полный банковский пакет — достаточно исходных данных, чтобы определить направление.
Об объекте
Тип недвижимости, адрес или район, примерная стоимость, собственники, действующие обременения.
О задаче
Желаемая сумма, срок и цель финансирования.
О доходе
Форма занятости или бизнеса, примерный доход и доступные подтверждающие документы.
Об обязательствах
Действующие кредиты, ежемесячные платежи и недавние заявки или отказы.
Частые вопросы о кредите под залог недвижимости
Какую недвижимость можно использовать в качестве залога?
Это зависит от требований конкретного кредитора. Чаще всего рассматриваются ликвидные объекты с понятным правовым статусом. Квартиры, дома с участками, земельные участки и коммерческая недвижимость оцениваются по разным критериям.
Можно ли получить кредит на всю стоимость объекта?
Не следует исходить из этого предположения. Допустимую сумму определяет кредитор с учётом оценки, ликвидности объекта, финансового профиля заёмщика и собственных требований к риску.
Что происходит с недвижимостью после оформления залога?
Собственность сама по себе не переходит кредитору, но на объект возникает обременение. Пользование и распоряжение недвижимостью регулируются законом и условиями договора.
Можно обратиться с уже заложенной недвижимостью?
Такая ситуация требует отдельного анализа. Возможность нового финансирования или рефинансирования зависит от действующего обременения, объекта и требований кредиторов.
Можно ли гарантировать одобрение?
Нет. Финальное решение принимает кредитор. КРЕДЕНТА помогает предварительно оценить ситуацию, подобрать применимый сценарий, подготовить документы и сопровождать заявку.
КРЕДЕНТА сама выдаёт кредит?
Нет. КРЕДЕНТА — кредитный брокер и не выдаёт кредиты от своего имени. Условия финансирования устанавливает банк или иной кредитор.
Получите предварительную оценку
Расскажите, какая недвижимость есть в собственности и какая сумма нужна. Уточним исходные данные и скажем, какие варианты имеет смысл рассматривать дальше.