Сначала определить: кредит физическому лицу или финансирование бизнеса
Индивидуальный предприниматель остается физическим лицом, но цели и структура заявки могут быть разными.
Потребительский кредит и кредит на предпринимательскую деятельность — разные продукты, и критерии их оценки могут существенно отличаться.
Почему доход ИП сложнее оценить
Оборот бизнеса не равен чистому доходу предпринимателя. Из поступлений могут оплачиваться закупки, аренда, сотрудники, налоги и другие расходы.
Поэтому большая сумма поступлений на расчетный счет сама по себе не означает такую же величину свободного личного дохода.
Какие факторы могут осложнить получение кредита
- небольшой срок работы бизнеса
- сильная сезонность
- нестабильные обороты
- низкая или трудно подтверждаемая прибыль
- существенные действующие обязательства
- неполный комплект документов
- резкие расхождения между заявленным доходом и финансовыми данными
- слишком большая сумма относительно масштаба деятельности
Какие документы стоит подготовить
Состав документов зависит от банка и вида кредита. Могут потребоваться налоговые и банковские документы, сведения об оборотах, действующих обязательствах и бизнесе.
Для крупного финансирования требования обычно глубже, чем для небольшого стандартного продукта.
Личная кредитная история предпринимателя тоже важна
Статус ИП не отменяет значение собственной кредитной истории и личных обязательств заемщика в тех случаях, когда они входят в оценку конкретного продукта.
Перед подачей полезно проверить кредитные отчеты и существующую долговую нагрузку.
Как подготовиться предпринимателю
- четко определить цель кредита
- разделить оборот бизнеса и личный доход
- подготовить понятные финансовые документы
- проверить кредитную историю
- посчитать действующие обязательства
- соотнести запрашиваемую сумму с масштабом бизнеса
- не рассылать одинаковую заявку во множество банков без учета их продукта
ИП нужен кредит, но банки уже отказывали?
Можно предварительно разобрать цель финансирования, подтверждение дохода, действующие обязательства и возможные варианты.
Получить предварительный разбор →